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贷款压力测试成加国楼市罪魁祸首,银行、地产局呼吁联邦放松条件

2019-02-10    温房网    点击量:19013

加拿大楼市交易量减少,让政府的税收来源也减少。而造成楼市交易量大减的罪魁祸首,业内及相关人士均指向联邦金融监管办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions,OSFI)去年年初推出的贷款压力测试政策。

 

据Huffpost近日的报道,加拿大联邦金融监管办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions,OSFI)目前受到来自加拿大大型商业银行和房贷机构的压力,要求他们放松贷款压力测试。

支持对贷款压力测试进行调整的业内人士表示,放宽测试条件将有效缓解目前住房市场的紧张状态,并防止借款人流向私人贷款机构。但消息人士透露,金管办目前会坚持目现行的贷款压力测试政策。不过,这也表明联邦金管办不会进一步提高贷款条件。

 

房贷压力测试已经让楼市降温


OSFI在去年1月份提高了贷款压力的条件,要求银行对于借款人以高于合同利率2%的贷款利率进行还贷能力测试。

 

这项压力测试是B20系列措施的一部分,旨在确保银行能够在温哥华和多伦多房地产市场热火朝天之际仍然随时保持警惕。

 

加拿大帝国商业银行(CIBC)副首席经济学家Benjamin Tal表示,他支持贷款压力测试,但认为应该对测试进行调整以适应不断变动的利率以及市场情况。Benjamin表示,贷款压力测试不应该是一成不变的,而应该具有灵活性。

自从贷款压力测试推出以来,加拿大房地产市场已经降温,2018年最后4个月的销售额以及后3个月的房屋平均价格均有所下降。再加上加拿大央行去年的三次加息,以及在温哥华和多伦多先后推出的外国买家税等措施的影响,使得对贷款压力测试重新审视的呼声渐高。

但当被问及是否会考虑修改贷款测试条件时,OSFI只表示,会持续“监控市场,并在适当的时候调整。”

 

压力测试导致私人贷款业务增长

 

银行最初是支持B20政策的,因为相信它能帮助房地产市场实现“软着陆”,稳定房价,降低房地产泡沫的风险。

 

然而,一位不愿意透露姓名的银行家表示,如果央行不断加息,会迫切希望金管办将贷款压力测试的利率调整为增加1.5%,而不是之前的2%。而且,今年年底之前,央行再次加息的可能性为50%。

 

2018年,私人贷款业务在多伦多增加了50%。经济学家估计,私人贷款目前占加拿大房贷市场的十分之一左右,加拿大房贷市场的总额约1.5万亿加元。

抵押贷款投资公司(Mortgage Investment Corporations,MICs)汇集了大量的个人资金,推动了私人贷款市场的增长。MICs是由省级监管机构管理的,不是OSFI,同时也不受贷款压力测试所影响。

据路透社最近的一份报道称,加拿大政府已经讨论了抑制私人贷款业务增长的措施,包括让他们接受压力测试等条例。但是财政部长Bill Morneau上周表示,目前尚未考虑对私人房贷机构进行压力测试。

房贷专家表示,通过放宽贷款压力测试条件,可以让更多借款人有资格获得银行的贷款,另一方面也可抑制私人贷款业务的增长。

 

 

BC省府税收减少,地产局呼吁放松贷款压力测试

 

据Vancouver Sun日前的报道,当前BC省政府正在制定2019年的财政预算,但由于2018年BC省房地产交易量大跌,省府从房地产这一块得到的税收锐减,再加上BC省另一个官僚大窟窿ICBC的巨额损失,两者合在一起令省府的税收下降2.5亿元。

然而去年此时,NDP省府在制订它上台之后的第一个年度财政预算时,清点国库后发现来自于房地产市场的税收比它预计的还要多2.6亿元。这一正一负,差别就是5.1亿元。

 

本周三,BC省财政厅在一份声明中表示,他们一直在密切关注大温地区的房价,以观察市场对楼市调控政策的反应,并表示在第一次和第二次的季度报告(指2018年4月1日至9月30日)中,财政厅已经预期来自于房地产交易税的税收会减少。

 

SFU大学经济学教授Steeve Mongrain表示,省府的选择很清楚,就是要采取一切可能的手段打压楼市,但来自于房地产的税收占BC省所有财政收入的9%,而且交易量下跌比房价下跌对政府的财政收入影响更大。

 

当然,除了省府的楼市调整政策,业内人士认为造成加拿大楼市交易量显著下跌的主要原因还是联邦的贷款压力测试政策。除了银行之外,本周三多伦多地产局也呼吁联邦重新考虑贷款压力测试是否还有必要继续下去。大温地产局主席Phil Moore则明确表示支持多伦多地产局的想法。

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